به گزارش پایگاه خبری «حامیان ولایت»تعیین نرخ بهره بانکی به عنوان هدایت کننده نقدینگی بین بازار پولی و بازار مالی عمل میکند که گفته شده با وجود دستورالعمل بانک مرکزی در ثابت نگه داشتن نرخ بهره، بسیاری از بانکها به خاطر جذب پول سود بانکی را افزایش دادند.
موافقان بازار مالی دستکاری نرخ سود بانکی را از دلایل خروج نقدینگی از بازار سرمایه میدانند در حالی که بانک مرکزی دستکاری نرخ بانکی را رد کرده و به گفته همتی رئیس بانک مرکزی، دولت هیچ گونه تصمیمی برای افزایش نرخ سود بانکی ندارد.
حساسیت نرخ بهره بانکی از این جهت برای بازار مالی و پولی اهمیت دارد که با تغییر و دستکاری آن نقدینگی بین بازارها جابجا میشود. تحلیلگران بانکی کاهش نرخ بهره را سبب بهم ریختن بازارهای موازی مانند مسکن، ارز و حتی بازار سرمایه میداند در حالی که صاحبنظران بازار مالی عدم ورود نقدینگی به بازارها مالی مساوی با رکود در این بازارها و به زیان مردم و تولید عنوان میکنند.
بانکها به جای اینکه از منابع مالی را به صورت مستقیم در اختیار واحدهای تولید جهت تامین مواد اولیه قرار بدهند آن را به بورس کالا واریز کنند تا تولید کننده راهی جز خرید مواد اولیه نداشته باشد
در حال حاضر نرخ سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت عادی ۱۰ درصد، نرخ سود سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد، نرخ سود سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه شش ماهه ۱۴ درصد، نرخ سود سپرده سرمایهگذاری با سررسید یک ساله ۱۶ درصد و نرخ سپرده سرمایهگذاری با سررسید دو سال به ۱۸ درصد است این در حالی است که برخی از بانکها نرخ سود سالانه خود را تا حدود ۲۰درصد رساندند.
مرابحه و عقد دین بالای جانسوز بازار پولی
دکتر آیت حیدری کارشناس ارشد بانکی در مورد نرخ بهره بانکی در ایجاد توازن بین بازار پولی و بانکی گفت: نرخ بهره بانکی در حال حاضر ۱۵درصد است فرض کنید که دولت بخواهد ۵درصد به سود بانکی اضافه کند، نتیجه این کار حرکت نقدینگی از بازارهای مالی به بانکها میشود که رشد نقدینگی در بانکها باعث خلق پول و در ادامه کاهش اشتغالزایی و رکود در تولید میشود و به دلیل پایین بودن ریسک بازار بانکی تمایل به سرمایهگذاری بدون ریسک در این بازار زیاد است.
مشکل اصلی نظارت است. نظارت درستی بر منابع مالی که به صورت وام در اختیار تولید یا بخشهای مختلف گذاشته میشود وجود ندارد. ما افرادی داشتیم که به بهانه تامین مواد اولیه وام دریافت کردند اما پول آن سر از بورس درآورد یا اینکه پول وام را وارد بازار مسکن کردند.
حیدری اضافه کرد: اگر سود بانکی به صورت زیاد کاهش پیدا کند پول از بازار بانکی که به عنوان خون است به سمت بازارهای موازی حرکت میکند و برای نظام بانکداری مشکل ایجاد خواهد کرد از طرف دیگر اگر منابع پولی به درستی هدایت نشود و به سمت بازار سرمایه نرود،سبب ایجاد نوسان در بازارهای موازی میشود بنابراین نرخ بهره باید در یک حد معقول باشد که هم بازار بانکی از نقدینگی بهره مند شود و هم بازارهای مالی. در ماههای اخیر شایعات مختلفی برای افزایش نرخ بهره بانکی توسط بانک مرکزی منتشر شده که گفته شده فعلا بانک مرکزی به خاطر ریزش بازار سرمایه قصدی برای افزایش نرخ بهره بانکی ندارد، اما با توجه به افزایش تورم و همچنین فشار بانکهای مختلف همچنان فشار برای افزایش نرخ بهره به بانک مرکزی زیاد است. البته با توجه به بررسیهای میدانی تقریبا بیشتر بانکها به صورت مختلف نرخ بهره بانکی را به ۲۰ درصد برای مشتریان خود رساندند.
عقود خرید دین و مرابحه را دو دلیل انحراف منابع مالی بانکها بوده و این دو عقد نقدینگی بانکها را به انحراف و به سمت جاهایی برد که نباید میرفت
این کارشناس در تشریح عدم توازن جریان نقدینگی بین بازار بانکی و مالی به دلیل متناسب نبودن نرخ بهره بانکی گفت: در ابتدای سال جاری مشاهده کردید که مردم برای سرمایه گذاری در بورس از نظام بانکداری وام گرفتند و وارد بازار سرمایه کردند و روزانه ۵درصد سود کسب کردند در حالی که سود بانکی در سال ۱۵ تا ۱۶درصد است.
این کارشناس بانکی حرکت نقدینگی به سمت بانکها را سبب خلق نقدینگی میداند و میگوید: هر چقدر که پول به سمت بانکها حرکت کند خلق نقدینگی هم افزایش پیدا میکند و به خاطر اینکه بازار پولی یک بازار بدون ریسک با سود ثابت است، سرمایهگذار حاضر به کار کردن با این پول در بازار نیست یعنی فرد پول خود را وارد بازار نمیکند، اما اگر ورود نقدینگی هم به شبکه بانکی کم باشد نظام بانکداری را با مشکل مواجه میکند.
اگر سود بانکی به صورت زیاد کاهش پیدا کند پول از بازار بانکی که به عنوان خون است به سمت بازارهای موازی حرکت میکند و برای نظام بانکداری مشکل ایجاد خواهد کرد از طرف دیگر اگر منابع پولی به درستی هدایت نشود و به سمت بازار سرمایه نرود، سبب ایجاد نوسان در بازارهای موازی میشود
او در پاسخ به این سوال که نرخ بهره متوازن را چگونه میتوان محاسبه کرد و آیا ورود آن به ۱۸ درصد متناسب بازار بانکی و مالی است؟، گفت: قیمت تمام شده پول در ایران بین ۱۹ تا ۲۰ درصد است یعنی قیمت تمام شده پول برای یک بانک ۲۰درصد آب میخورد در حالی که هزینههای بانکی ما هم حدود ۲۰درصد تمام میشود( ۱۵ درصد سود بانکی بعلاوه ۵درصد هزینههای وارد شده مثل حقوق کارمندان و غیره) اما سود حاصل از وام دهی ۱۸درصد میباشد بنابراین سودهای بانکی هزینه بانکی را پاسخگو نیست.
حیدری ادامه داد: باید هزینه تولید پول را با کاهش هزینههای بانکداری مانند کاهش حقوق کارمندان، حرکت به سمت بانکداری الکترونیکی و روشهای از این دست کاهش دهیم.
او این سوال را چرا رونق بازار بانکی با وجود اینکه منابع خود را به صورت وام در اختیار تولید میگذارد نتوانست به بخش تولید در کشور کمک کند؟ را این گونه پاسخ داد: مشکل اصلی نظارت است. نظارت درستی بر منابع مالی که به صورت وام در اختیار تولید یا بخشهای مختلف گذاشته میشود وجود ندارد. افرادی بودند که به بهانه تامین مواد اولیه وام دریافت کردند اما پول آن سر از بورس درآورد یا اینکه پول وام را وارد بازار مسکن کردند.
این کارشناس بانکداری عقود خرید دین و مرابحه را دو دلیل انحراف منابع مالی میداند و میگوید: این دو عقد نقدینگی بانکها را به انحراف و به سمت جاهای برد که نباید میرفت.
حیدری نحوی توزیع منابع بانک به واحدهای تولید جهت تامین مواد اولیه خود را از طریق بورس کالا را این گونه بیان کرد: بانکها به جای اینکه از منابع مالی را به صورت مستقیم در اختیار واحدهای تولید جهت تامین مواد اولیه قرار بدهند آن را به بورس کالا واریز کنند تا تولید کننده راهی جزو خرید مواد اولیه نداشته باشد.
تعطیلی مدارس برخی شهرها چهارشنبه ۲۴ بهمن
آموزش مجازی هم تعطیل است
بلوف خندهدار علیه تاسیسات اتمی ایران
توقف مذاکرات آتش بس توسط نتانیاهو
فاش شدن جنایت هولناک زن بلاگر
نامه ایران به شورای امنیت
حقوق و عیدی بازنشستگان واریز خواهد شد
برخورد ۲ هواپیما در آمریکا یک کشته بر جا گذاشت
ادامه روند کاهش دلار
جنگ همهجانبه اسرائیل
قطره دریاست اگر با دریاست
سرمربی موقت استقلال به کار خود در این تیم ادامه میدهد.
دومین تقابل پس از سه بازی/فروزان دوباره به استقلال رسید! (عکس)
پزشکیان: ما را از شهادت نترسانید
حضور آیتالله مجتبی خامنهای، فرزند رهبر انقلاب در راهپیمایی ۲۲ بهمن+عکس
کلام رهبری برای ما فصلالخطاب است/ به آمریکا میگویم اگر اهل مذاکرهای چرا این غلطها را کردی/ همزمان با پیام گفتگو، توطئه علیه ایران امضا میکند
راهپیمایی بیست و دوم بهمن ماه ۱۴۰۳
حضورحماسی ووحدت بخش مردم درجشن انقلاب
نماهنگ «ملّت متّحد» به مناسبت راهپیمایی ۲۲ بهمن + فیلم
مردم در سردترین روز سال به میدان آمدند /مردم پایتخت آماده خلق حماسهای دیگر+عکس و فیلم
پیام تبریک به مدیر جدید ایران خودرو
لحن قاطع رهبرانقلاب درباره مذاکره
مذاکره با آمریکا «هوشمندانه، عاقلانه و شرافتمندانه» نیست/ مذاکره هیچ تأثیری در رفع مشکلات کشور ندارد+ فیلم
رهبر ایران چگونه پیشگام به چالش کشیدن برنامه جهانی ترامپ شد؟
ترامپ ۲۰۱۷؛ ترامپ ۲۰۲۵ !
قرار بود یک فوتبالیست تعداد تبانیها در فوتبال را بگوید، اما پشیمان شد و نگفت
رضا عطاران خطاب به خبرنگاران: از من سؤال نکنید یا حداقل سوالات تستی باشد
یک شبکه بینالمللی تسهیل انتقال نفت ایران به چین را تحریم کردیم
رفع فیلتر برخی سکوهای خارجی در ایام ۲۲ بهمن صحت ندارد.
پرونده تجاوز جنسی «زنده» در فینال جامجهانی ۲۰۲۳ زنان
فیلم واژگونی شدید خودرو ۲۰۶
فیلم/ مراسم سالگرد پیروزی انقلاب در کشورهای مختلف
رفتار حرفهای مریلا زارعی در چهل و سومین جشنواره فجر
مصاحبه از شهید کاظمی درباره عملیات خیبر
فیلم/ بغض فریبا نادری پس از دریافت سیمرغ نقش اول زن
ترحم کفتارها به شیر ماده نابینا
ارتفاع باورنکردنی برف در املش
تمجید رهبر انقلاب از نقش آفرینی جوانان در راهپیمایی 22 بهمن + فیلم
مشاهده یک جفت گرگ سیاه کمیاب
کنایههای علی دایی به مسئولین / فیلم
حماس در موضع برتر نسبت به اسرائیل قرار دارد
ترامپ هم ازجنس نتانیاهو است
ایران تاریخ تاسیس ندارد
پیام ۲۲ بهمن ۱۴۰۳ ملت ایران به ترامپ چه بود؟
حضورباشکوه و انسجام ملی درجشن انقلاب
تجدید میثاق با امام شهیدان
دستور رئیسجمهور برای ارائه کالابرگ
آتش زدن پرچم امارات
والدین بریتانیایی ازتیک تاک شکایت کردند
رژیم صهیونیستی در سطح ایران نیست
اسرائیل منتظر غافلگیریهای جدید باشد
مراسم وداع با رهبران مقاومت
پوشش جشنواره موسیقی فجر در رادیو
پرسپولیس در آسیا شانسی ندارد
درخواست ویزای ایران برای رونالدو
آموزش مجازی هم تعطیل است
برنج ایرانی همچنان گران میشود
ممنوعیت ابدی برای 2 مربی
کلاهبرداری تلفنی از داخل زندان
توقیف حدود ۸۵ هزار لیتر سوخت قاچاق
تراژدی «صالح موسی»
تأخیر در کنسرت به دلیل قطعی برق
طرح فوقالعاده ترخیص وسایل نقلیه توقیفی
تعطیلی واحدهای قضایی و اداری قوه قضائیه استان تهران
ادامه روند کاهش دلار
نامه ایران به شورای امنیت
برف، باران و باد شدید در انتظار ۱۰ استان
کرونا چگونه خطر حمله قلبی را افزایش میدهد
کدام استانها چهارشنبه تعطیل شدند؟
آمریکا و اسرائیل دو روی یک سکهاند
تدارک سفرهای ارزان برای تمام اقشار
کامبک تراکتوریها در منامه
توقف مذاکرات آتش بس توسط نتانیاهو
تعطیلی بانکهای تهران
قطعی گسترده برق در تهران
فیلم واژگونی شدید خودرو ۲۰۶
قیمت بیت کوین امروز چند بود
بیشترین اتباع در استان تهران هستند
انهدام یک شرکت کلاهبرداری هرمی
مراسم سالگرد پیروزی انقلاب در کشورهای مختلف
رفتار حرفهای مریلا زارعی در جشنواره فجر
اروپا: تعرفههای ترامپ را بی پاسخ نمی گذاریم
جشن انقلاب اسلامی درهند
کمبود دارو و افزایش سرسامآور قیمت آن +عکس
شاخص کل بورس امروز ۲۳ بهمن ماه
زمان واریز سهمیه بنزین نوروزی اعلام شد؟
شهادت مامور مدافع نظم و امنیت
مصاحبه از شهید کاظمی درباره عملیات خیبر
کارگاه خنثیسازی تحریمها
حماس در موضع برتر نسبت به اسرائیل قرار دارد
بغض فریبا نادری پس از دریافت سیمرغ نقش اول زن
ترحم کفتارها به شیر ماده نابینا
دستاوردهایی امیدآفرین از ۴۶ سال ایستادگی پای انقلاب
خروج از برجام تا تحریم دادگاه لاهه + عکس
مومنین صادق از مقابله با دشمن نمی هراسند
استقبال گسترده مردمی از پویش تا انقلاب مهدی(عج)
لزوم پرهیز از شوخی های جنسی در آثار سینمایی
صدور حکم نهایی پرونده الهه محمدی و نیلوفر حامدی
پیولی ازکدام بازیکنان استفاده خواهد کرد ؟
پیام تبریک الهام علی اف به رهبر انقلاب اسلامی
کفاشیان: از AFC و فیفا استعلام میگیرم
آخرین اخبار
ترامپ 2025 دیوانه تر از ترامپ2017
وقتی اطلاعات میفروختی یاد مردم و انقلاب بودی؟!
اهمیت راهبردی شهرهای شناوری ندسا
بازی خطرناک آمریکا و اسرائیل برای حضور در منطقه
کد خبر: 223120
تاریخ انتشار: 29/بهمن/1399 - 12:11
هزینه بانکداری تحمیل شده به بورس چیست؟
کارشناس بازار بانکی میگوید: بانکها با افزایش نرخ بهره به دنبال جذب نقدینگی جهت پوشش هزینههای خود هستند که این افزایش نرخ بهره باعث خلق پول بیشتر شده و نظام پولی مالی را دچار مشکل کرده است.

نظرات بینندگان
نظرات شما